وام مسکن یکی از ابزارهای اقتصادی مهم است که شما به کمک آن می‌توانید بودجه مورد نیازتان برای خرید مسکن را تأمین کنید. در این مقاله، به بررسی انواع وام مسکن و نحوه بازپرداخت و شرایط آن‌ها می‌پردازیم. اگر شما هم قصد خرید خانه با وام را دارید، در ادامه مطلب با همراه باشید.
انواع وام مسکن
وام‌های مسکن به دو گروه تقسیم می‌شوند. اولین گروه شامل وام‌هایی است که می‌توان آن‌ها را با خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت کرد. دومین گروه وام‌هایی هستند که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شوند. شرایط گرفتن وام‌های مسکن در هر دو گروه متفاوت است و هرکدام نحوه دریافت و بازپرداخت خاص خود را دارند.
در ادامه، انواع و شرایط گرفتن وام‌های مسکن را معرفی می‌کنیم:
استفاده از تسهیلات مسکن از محل اوراق ممتاز
استفاده از اوراق گواهی حق تقدم از جمله راه‌هایی است که متقاضیان می‌توانند وام مسکن را دریافت کنند. این اوراق به شما اجازه می‌دهند که با اولویت بیشتری به تسهیلات خرید واحد مسکونی دست یابید و به سرعت مسکن خود را تأمین کنید.
برای درخواست این تسهیلات، شما می‌توانید به یکی از شعب بانک مسکن یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس مراجعه کنید. همچنین می‌توانید به صورت آنلاین از طریق سایت بانک مسکن، درخواست وام مورد نظر خود را ثبت کنید. جدول سقف تسهیلات در شهرهای مختلف به شرح زیر است:
خريد مسكن انفرادي تهران ۴ میلیارد ریال ۳.۲۰۰ میلیون ریال
مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي ۲۰۰ هزار نفر جمعيت۳.۲۰۰ میلیون ریال۲.۴۰۰ میلیون ریال
ساير مناطق۲.۴۰۰ میلیون ریال۱.۶۰۰ میلیون ریال
خريد مسكن زوجين تهران ۸ میلیارد ریال ۶.۴۰۰ میلیون ریال
مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي ۲۰۰ هزار نفر جمعيت۶.۴۰۰ میلیون ریال۴.۸۰۰ میلیون ریال
ساير مناطق۴.۸۰۰ میلیون ریال۳.۲۰۰ میلیون ریال
وام مسکن در مناطق خارج از بافت فرسوده
در این مناطق، نرخ سود تسهیلات ۲۲.۵ درصد است. این نوع تسهیلات را می‌توان به دو روش ساده و پلکانی بازپرداخت کرد. در روش ساده، مدت بازپرداخت حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی، مدت بازپرداخت حداکثر ۱۰ سال است؛ اما در مناطق بافت فرسوده شهری، نرخ سود تسهیلات ۲۱ درصد است. در این مناطق، تسهیلات به صورت ساده و پلکانی بازپرداخت می‌شود. مدت بازپرداخت در این نوع وام مسکن تا حداکثر ۱۵ سال و در روش پلکانی، مدت بازپرداخت تا حداکثر ۱۰ سال است.
شرایط لازم برای متقاضیان تسهیلات شامل عدم داشتن سابقه چک برگشتی و بدهی‌های سررسید شده در سیستم بانکی است.
ویژگی‌های ملک برای دریافت تسهیلات
این مورد شامل موارد زیر است:
1. ملک مورد نظر باید شرایط و مشخصات لازم از جمله رعایت آیین‌نامه ۲۸۰۰، تأیید استحکام بنا و چک لیست کنترل کیفیت ساختمان را داشته باشد.
2. ارزش ملک توسط کارشناسان بانک تعیین می‌شود و مبلغ تسهیلات نمی‌تواند بیشتر از ۸۰ درصد ارزش ملک باشد. در صورتی که ارزش ملک کمتر از مبلغ تسهیلات باشد، وام مسکن حداکثر تا ۸۰ درصد ارزش ملک پرداخت می‌شود.
3. در مورد املاک با قدمت بیش از ۲۵ سال و حداکثر تا ۳۰ سال، سقف تسهیلات از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان، با رعایت ضوابط این حساب و حداکثر معادل سقف تسهیلات از محل اوراق ممتاز در این نوع املاک تعیین می‌شود.
4. تسهیلات خرید برای املاک با قدمت بیش از ۳۰ سال پرداخت نمی‌شود.
وام مسکن از محل اوراق ممتاز در راستای حمايت از خانواده و جوانی جمعيت
بانک مسکن به منظور اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت اقدام به اعمال تغییرات در تسهیلات مسکن خود کرده است. این تغییرات شامل افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات مسکن و افزایش دوره بازپرداخت تسهیلات می‌شود. این تغییرات به منظور تسهیل در دسترسی به مسکن برای جوانان و خانواده‌ها انجام شده است.
جدول سقف تسهیلات انفرادی خرید واحد مسکونی از محل اوراق ممتاز عبارت است از:
شرح انفرادی (مبالغ به ميليون ريال)
فرزند اولفرزند دومفرزند سومفرزند چهارم
خريد مسكن املاك حداكثر ۲۵ سال قدمت تهران ۵.۰۰۰ ۶.۰۰۰ ۷.۰۰۰ ۸.۰۰۰
مراكز استان ها و شهرهاي بالاي ۲۰۰ هزار نفر جمعيت۴.۰۰۰۴.۸۰۰۵.۶۰۰۶.۴۰۰
ساير مناطق۳.۰۰۰۳.۶۰۰۴.۲۰۰۴.۸۰۰
جعاله تمامي مناطق ۲.۰۰۰ ۲.۴۰۰ ۲.۸۰۰ ۳.۲۰۰
سقف تسهیلات زوجین برای خرید واحد مسکونی از محل اوراق ممتاز
این مورد به شرح زیر است:
شرح زوجين (مبالغ به ميليون ريال)
فرزند اولفرزند دومفرزند سومفرزند چهارم
خريد مسكن املاك حداكثر ۲۵ سال قدمت تهران ۱۰.۰۰۰ ۱۲.۰۰۰ ۱۴.۰۰۰ ۱۶.۰۰۰
مراكز استان ها و شهرهاي بالاي ۲۰۰ هزار نفر جمعيت۸.۰۰۰۹.۶۰۰۱۱.۲۰۰۱۲.۸۰۰
ساير مناطق۶.۰۰۰۷.۲۰۰۸.۴۰۰۹.۶۰۰
جعاله تمامي مناطق ۲.۰۰۰ ۲.۴۰۰ ۲.۸۰۰ ۳.۲۰۰
وام مسکن از محل حساب پس انداز مسکن جوانان
حساب پس‌انداز مسکن جوانان یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت است که با داشتن این حساب، جوانان می‌توانند وام مسکن دریافت کنند. این حساب با توجه به اهمیت مسکن و حمایت از جوانان، شرایط و تسهیلات ویژه‌ای برای سرمایه‌گذاران جوان فراهم می‌کند.
شرایط متقاضیان برای دریافت وام مسکن جوانان به شرح زیر است:
• سن متقاضی جهت افتتاح حساب 18 سال تمام.
• افتتاح حساب برای اطفال توسط ولی، قیم و مادر.
نرخ سود تسهیلات برای دریافت وام مسکن جوانان به شرح زیر است:
• نرخ سود فروش اقساطی ۶ درصد در بازپرداخت حداکثر ۵ سال
• نرخ سود فروش اقساطی ۹ درصد در بازپرداخت حداکثر ۵ سال
مدت بازپرداخت برای دریافت وام مسکن جوانان:
بازپرداخت به روش ساده حداکثر ۲۰ سال
بازپرداخت به روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال
با توجه به شرایط حساب پس‌انداز مسکن جوانان، حداقل مدتی که باید منتظر بمانید تا بتوانید از تسهیلات استفاده کنید، ۵ سال تمام پس از تاریخ افتتاح حساب است؛ اما حداکثر مدت انتظار برای دریافت تسهیلات، ۱۵ سال است. همچنین برای واریزی مبالغ به حساب پس‌انداز مسکن جوانان، سه روش مختلف وجود دارد: ماهیانه، سالیانه و یکجا.
حساب صندق پس‌انداز مسکن
یکی از گزینه‌های تسهیلاتی که بانک مسکن ارائه می‌دهد، وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. حداکثر مبلغی که می‌توانید از این تسهیلات دریافت کنید، ۲۰ میلیون تومان است. همچنین، حداکثر سن مجاز برای ساختمانی که می‌خواهید با این وام خریداری کنید، ۲۵ سال است.
برای دریافت این وام، حداقل میزان سپرده مورد نیاز ۳ میلیون تومان است و شما باید حداقل یک سال و حداکثر سه سال صبر کنید تا بتوانید از این تسهیلات بهره‌مند شوید.
نرخ سود این وام ۱۱ درصد بوده و حداکثر مدت زمان بازپرداخت آن ۱۲ سال است. شما می‌توانید بازپرداخت مبلغ وام را به دو روش ساده و پلکانی سالانه و دوره‌ای انجام دهید.
وام مسکن یکم
این وام مسکن یکی از پرطرفدارترین تسهیلات مالی در ایران محسوب می‌شود. این وام از طریق بانک مسکن و در سال‌های مختلف، با شرایط متفاوتی ارائه می‌شود. مبلغ این وام نیز با گذر زمان افزایش می‌یابد. همچنین تسهیلات خاصی برای افرادی که ازدواج کرده‌اند، در نظر گرفته شده است.
در سال ۱۴۰۲، مبلغ وام مسکن یکم در شهر تهران به صورت انفرادی به مبلغ ۸۰ میلیون تومان است. این مبلغ در شهرهای با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۶۰ میلیون تومان و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان است.
زوج‌ها نیز می‌توانند از وام مسکن یکم ۱۴۰۲ بهره‌مند شوند. در شهر تهران، حداکثر مبلغ وام برای زوج‌ها ۱۶۰ میلیون تومان است. وام مسکن یکم در مراکز استان‌ها با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ میلیون تومان و در سایر مناطق تا ۸۰ میلیون تومان قابل دریافت است.
مدت بازپرداخت وام مسکن یکم، ۱۲ سال است. برای دریافت این وام، نیاز است که نیمی از مبلغ وام به مدت یک سال سپرده‌گذاری شود. به عبارت دیگر، اگر مبلغ وام درخواستی شما ۸۰ میلیون تومان باشد، باید حداقل ۴۰ میلیون تومان از این مبلغ را برای یک سال سپرده‌گذاری کنید.
کدام بانک‌ها وام مسکن پرداخت می‌کنند؟
تسهیلات وام مسکن در ایران از طریق چندین بانک ارائه می‌شود. اولین و مهم‌ترین بانکی که این تسهیلات را پرداخت می‌کند، بانک مسکن است. این بانک با انواع و روش‌های مختلف، به افرادی که قصد خرید خانه دارند، وام می‌دهد.
بانک‌های خصوصی نیز اغلب اینگونه تسهیلات را ارائه می‌دهند؛ اما ممکن است با ضوابط و شرایط متفاوتی روبرو شوید. این بانک‌ها معمولاً با سرعت بیشتری وام را پرداخت می‌کنند؛ اما ممکن است در ارائه ضامن سخت‌گیرتر باشند.
سقف تسهیلات این بانک‌های خصوصی معمولاً زیر ۱۰۰ میلیون تومان است و تمامی بانک‌های خصوصی این نوع تسهیلات را ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، بانک سامان نیاز به ضامن ندارد و سند را به عنوان ضامن قبول می‌کند و وام را با سقف ۶۰ میلیون تومان به شما می‌پردازد.
مدارک لازم برای وام مسکن
برای دریافت وام مسکن از بانک‌های مختلف، به مدارک متفاوتی نیاز دارید که با مراجعه به شعبه بانک مورد نظر می‌توانید به طور دقیق از مدارک مورد نظر مطلع شوید؛ اما برخی مدارک بین همه بانک‌ها مشترک هستند. در نظر داشته باشید برای سند های احراز هویت؛ اصل و کپی نیاز است:
تمام صفحات سند مالکیت ملک (سند باید به نام دریافت‌کننده تسهیلات باشد).
پایان‌کار ساختمان.
ارائه قبض برق یا مدارکی که بانک بتواند کد پستی خانه مورد نظر شما را تأیید کند.
کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک.
کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن.
مدارک شغلی و درآمد دریافت‌کننده تسهیلات مانند جواز کسب و فیش حقوقی.
رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک.
تکمیل و امضای فرم درخواست وام.
سخن پایانی
وام مسکن فرصت خوبی برای افرادی است که به دنبال خرید خانه هستند. این تسهیلات می‌تواند در مسیر خرید خانه، کمک بزرگی به شما کمک کند. در این مقاله سعی کردیم انواع وام مسکن را معرفی کرده و شرایط دریافت آن‌ها را برایتان بازگو کنیم. با اطلاع از شرایط دریافت وام و نحوه بازپرداخت اقساط می‌توانید وام مناسب خود را دریافت کرده و خانه مورد نظرتان را بخرید.
